保险学（第四版）

　　《保险学（第四版）》是在第三版基础上修订的第四版教材。本版根据近五年来理论研究、法律法规、保险经营、保险市场和保险监管等方面的新变化，调整和更改了各个章节的相关内容。全书由五大部分组成。第壹部分介绍保险基础理论和基本知识，包括风险管理、保险的性质与功能、保险合同、保险的基本原则等内容。第二部分介绍保险业务种类，包括财产保险、责任保险、人身保险、再保险等内容。第三部分介绍保险经营技术，包括保险经营的特征与原则、保险经营的基本环节、保险单的设计、保险精算、保险基金的运用和保险经营效益分析等内容。第四部分介绍保险市场，包括保险市场的结构与运作、保险市场营销、保险市场的经营风险与防范等内容。第五部分介绍保险监管，包括保险监管的理论、保险—管的制度、保险监管的内容和保险监管国际化等内容。

绪论
一、保险学的创立与发展
二、保险学的研究对象
三、保险学的研究内容
四、保险学的体系结构
第一篇 基础理论篇
第一章 风险与保险
第一节 风险及其特征
一、风险的概念
二、风险的特征
三、风险因素、风险事故和损失
第二节 风险的分类
一、按风险的环境分类
二、按风险的性质分类
三、按风险的对象分类
四、按风险产生的原因分类
第三节 风险管理
一、风险管理的概念
二、风险管理的基本程序
三、风险处理方式度其比较
第四节 可保风险
一、可保风险的概念
二、可保风险的要件

第二章 保险的性质与功能
第一节 保险的性质
一、保险性质说的评介
二、保险的概念
第二节 保险的功能
一、保险功能说评介
二、保险的基本功能
三、保险的派生功能
第三节 保险的作用
一、保险在微观经济中的作用
二、保险在宏观经济中的作用
第四节 商业保险
一、保险的商品属性
二、商业保险的概念
三、商业保险与类似制度比较
第五节 保险公司
一、保险公司的性质
二、保险公司的功能

第三章 保险合同
第节保险合同概述
一、保险合同与一般合同的共性
二、保险合同的特性
第二节 保险合同的要素
一、保险合同的主体
二、保险合同的客体
三、保险合同的内容
第三节 保险合同的订立、生效与履行
一、保险合同的订立
二、保险合同的成立与生效
三、保险合同的履行
第四节 保险合同的变更
一、保险合同主体的变更
二、保险合同内容的变更
三、保险合同效力的变更
第五节 保险合同的争议处理
一、保险合同的解释原则
二、保险合同争议的解决方式

第四章 保险的基本原则
第一节 保险利益原则
一、保险利益及其成立要件
二、保险利益原则的意义
三、保险利益原则在财产保险与人身保险应用上的区别
第二节 最大诚信原则
一、最大诚信原则的含义
二、告知
三、保证
四、弃权与禁止反言
第三节 近因原则
一、近因原则的含义
二、近因原则的应用
第四节 损失补偿原则
一、损失补偿原则的含义
二、损失补偿原则的基本内容
三、损失补偿原则在财产保险实务中的特例
四、损失补偿原则不适用于人身保险
第五节 损失补偿原则的派生原则
一、代位追偿原则
二、重复保险分摊原则

第二篇保险实务篇
第五章 保险形态的分类
第一节 保险形态分类的意义与方法
一、保险形态分类的意义
二、保险形态分类的方法
第二节 保险形态分类的标准
一、保险经营
二、保险技术
三、保险政策
四、立法形式
五、经济因素
第三节 保险业务的种类
一、财产保险
二、人身保险
三、责任保险
四、信用保证保险

第六章 财产损失保险
第一节 财产损失保险概述
一、财产保险的概念厦分类
二、财产损失保险的运行
第二节 火灾保险
一、火灾保险的概念及特征
二、火灾保险的一般内容
三、火灾保险的主要险种
第三节 运输保险
一、运输保险的概念及特征
二、运输货物保险
三、运输工具保险
第四节 工程保险
一、工程保险的概念及特征
二、建筑工程保险
三、安装工程保险
四、科技工程保险
第五节 农业保险
一、农业保险的概念及特征
二、农业保险的基本内容

第七章 责任保险
第一节 责任保险概述
一、责任保险的概念及分类
二、责任保险的基本特征
三、责任保险的承保与赔偿
第二节 公众责任保险
一、公众责任保险与公众责任
二、公众责任保险的一般内容
三、公众责任保险的主要险种
第三节 产品责任保险
一、产品责任保险与产品责任
二、产品责任保险的一般内容
第四节 雇主责任保险
一、雇主责任保险与雇主责任
二、雇主责任保险的一般内容
三、雇主责任保险的附加险
第五节 职业责任保险
一、职业责任保险与职业责任
二、职业责任保险的一般内容
三、职业责任保险的主要险种
第八章 人身保险
第一节 人身保险概述
一、人身保险的概念
二、人身保险的分类
第三节 人寿保险
一、人寿保险的特征
二、人寿保险的主要类型
第三节 年金保险
一、年金保险的含义
二、年金保险的分类
第四节 意外伤害保险
一、意外伤害保险的概念
二、意外伤害保险的特征
三、意外伤害保险的可保风险分析
四、意外伤害保险的主要内容
五、意外伤害保险的主要险别
六、意外伤害保险费与责任准备金
第五节 健康保险
一、健康保险的概念
二、健康保险的特点
三、健康保险的种类
四、健康保险的费率和准备金
第六节 团体保险
一、团体保险概述
二、团体人寿保险
三、团体意外伤害保险
四、团体健康保险

第九章 再保险
第一节 再保险概述
一、再保险的基本概念
二、危险单位、自留额和分保额
三、再保险与原保险比较
四、再保险的分类
第二节 比例再保险和非比例再保险
一、比例再保险
二、非比例再保险
第三节 再保险的分出与分人
一、分出业务经营与管理概述
二、分出业务实务
三、分八业务经营管理的概念与原则
四、分八业务的承保

第三篇 保险经营篇
第十章 保险经营导论
第一节 保险经营的特征
一、保险经营思想的特征
二、保险经营行为的特征
第二节 保险经营的原则
一、保险经营的基本原则
二、保险经营的特殊原则
第三节 保险经营的环节
一、投保
二、承保
三、防灾
四、理赔

第十一章 保险单设计
第一节 保险单设计概述
一、保险单设计的含义及其意义
二、保险单设计的一般原则
三、保险单的内容、设计的步骤和方法
第二节 人寿保险单的设计
一、寿险商品的特征
二、影响寿险保单设计的因素
三、人寿保险的主要条款
第三节 财产保险单的设计
一、保险费率的厘定方法
二、财产保险单的发展趋势

第十二章 保险精算
第节保险精算概述
一、保险精算的产生与发展
二、保险精算的基本任务
三、保险精算的基本原理
第二节 非寿险精算
一、保险费率的厘定
二、“大数”的测定
三、财务稳定性分析
四、自留额与分保额的决策
第三节 寿险精算
一、生命表
二、趸交纯保险费
三、年金保险的纯保险费
四、年度纯保险费
五、人寿保险的毛保险费
六、理论责任准备金厦其计算
七、实际责任准备金及其计算

第十三章 保险基金及其运用
第一节 保险基金的性质与特征
一、保险基金与社会总产品
二、保险基金的性质
三、保险基金的特征
第二节 保险基金的来源与构成
一、保险基金的来源
二、保险基金的构成
第三节 保险基金的运用
一、保险基金运动的过程
二、保险基金运用的原则
三、保险基金运用的形式和结构
四、保险基金运用的意义

第十四章 保险经营效益
第一节 保险经营效益概述
一、保险经营效益的概念
二、提高保险经营效益的途径
三、保险经营效益技术指标
第二节 保险经营效益分析
一、保费收入指标分析
二、流动性分析
三、赔付率分析
四、费用率和成本率分析
五、保险资金运用指标分析
六、保险企业利润分析
七、保险企业价值分析
第三节 保险企业财务报表
一、资产负债表
二、利润袁
三、财务状况变动表
四、现金流量表

第四篇 保险市场篇
第十五章 保险市场结构与运作
第一节 保险市场概述
一、保险市场的概念
二、保险市场的构成要素
三、保险市场的特征
四、保险市场的模式
五、保险市场机制
第二节 保险市场的组织
一、保险市场的一般组织形式
二、几种典型的保险市场组织形式
第三节 保险市场的供给与需求
一、保险市场供给
二、保险市场需求
三、保险市场的供求平衡

第十六章 保险市场营销
第一节 保险市场营销概述
一、保险市场营销的概念及特点
二、保险市场营销管理程序
三、保险市场营销环境分析
第二节 保险市场营销策略
一、目标市场策略
二、营销组合策略
三、竞争策略
第三节 保险市场营销渠道选择
一、保险市场营销渠遣的概念及种类
二、保险市场营销渠道的利弊分析
三、保险市场营销渠道的选择原则与控制方法
第十七章 保险经营风险及其防范
第一节 保险经营风险的特征
一、射幸性
二、非控性
三、突发性
四、联动性
第二节 保险经营风险的类型及其成因
一、承保风险
二、投资风险
第三节 保险经营风险的技术分析
一、财务稳定性的含义
二、财务稳定性指标
三、财务稳定性分析
第四节 保险经营风险的防范
一、危险单位承保限额决定
二、单个公司承保总额决定
三、经营资本流动性合理化结构
……
第五篇 保险监管篇