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尽职免责：银行信贷风险精准问责的逻辑与实务

崔宏著 / 机械工业出版社 / 2022-02 / 其他

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尽职免责：银行信贷风险精准问责的逻辑与实务
作者: 崔宏著

出版社: 机械工业出版社

出版时间: 2022-02

版次: 1

ISBN: 9787111700920

定价: 99.00

装帧: 其他

开本: 16开

纸张: 胶版纸

页数: 248页

字数: 226千字
内容简介：

本书从对当前政策的回应和对终身问责制的反思出发，提出了信贷风险问责面临的问题和解决出路。在科学认识信贷风险问责的特殊性基础上，以尽职为核心概念，提出了适合信贷风险问责的归责原则和构成要件，并结合银行工作实际逐一详细论述，初步搭建起了较为完整的信贷风险问责理论体系。书中还特别论及了银行的自由裁量权、信贷人员的系统化的抗辩理由，并对问责实务中的困惑进行了检思，对银行建立健全尽职免责机制提出了相关建议。书中不少观点和对信贷风险问责理论的完善，均具有开创性意义。

作者简介：

崔宏师，注册资产评估师、注册师（非执业会员）。民大学学专业博士，清华大学经济管理学院工商管理博士后。主要研究方向为金融资产与抵押评估、企业融资理论与实务、公司治理与信息、注册师审计等。在管理世界审计研究等杂志发表100余篇，出版和翻译（合作）著作5部，参与和主持自然项目、人文社会科学重点研究基地重大项目、博士后项目、部研究项目等课题10余项。著有图书财务报表阅读与信贷分析实务信贷的思维与洞见：客户经理10讲尽职责：银行信贷风险问责的逻辑与实务等。具有注册师审计和资产评估工作经验，曾在国有控股大型商业银行行从事资产负债管理工作，现职于某股份制商业银行。。主要研究方向为金融资产与抵押评估、企业融资理论与实务、公司治理与信息、注册师审计等。在管理世界审计研究等杂志发表100余篇，出版和（合作）翻译著作5部，参与和主持自然项目、人文社会科学重点研究基地重大项目、博士后项目、部研究项目等课题10余项。著有图书财务报表阅读与信贷分析实务尽职责：银行信贷风险问责的逻辑与实务等。具有注册师审计和资产评估工作经验，曾在国有控股大型商业银行行从事资产负债管理工作，现职于某股份制商业银行。

目录：

前言

篇　基础篇

第1章　老话题与新问题 / 2

1.1　时代的呼唤 / 3

1.2　对终身问责制的反省 / 6

1.3　问责现实的改进 / 10

1.4　本书主要内容与分析思路 / 13

第2章　信贷风险问责的特殊性 / 18

2.1　经营风险是银行经营管理的本质和精髓 / 19

2.2　信贷人员的类职业专家特征 / 21

2.3　贷款损失与经济赔偿的非对等性 / 25

2.4　银行作业模式对问责的影响 / 29

第3章　免责的前提是尽职 / 32

3.1　寻求尽职的定义 / 32

1. 具备专业胜任能力 / 35

2. 谨慎履行注意义务 / 35

3. 恪守职业道德 / 37

3.2　注意义务的履行是尽职的判断核心 / 38

1. 义务与注意义务 / 38

2. 注意义务的履行 / 42

3.3　理性人与谨慎人标准 / 46

3.4　合理调查与合理信赖 / 51

第二篇　框架篇

第4章　归责原则与责任构成要件 / 58

4.1　归责原则的概念与意义 / 59

1. 归责原则的概念与体系 / 59

2.归责原则的属性与意义 / 60

3. 归责原则与归责事由体系 / 61

4.2　过错责任原则 / 63

1.过错责任原则的含义与特征 / 63

2.过错责任的功能 / 66

4.3　过错责任的一般构成要件 / 68

4.4　辅助应用原则 / 73

1.危险责任原则 / 74

2.雇主责任原则 / 76

第5章　违规行为的本质与认定 / 81

5.1　作为与不作为 / 82

5.2　对注意义务的违反 / 84

5.3　违规行为的本质属性 / 90

5.4　违规行为的认定 / 94

第6章　因果关系的认定与检验 / 100

6.1　因果关系的概念与特征 / 100

6.2　因果关系的认定理论 / 103

1.条件说 / 103

2.原因说 / 104

3.相当因果关系说 / 106

4.法规目的说 / 108

5.事实上的因果关系与法律上的因果关系 / 109

6.3　因果关系的检验规则 / 110

1.事实上因果关系的检验 / 110

2.法律上因果关系的检验 / 114

3.因果关系的表见证明 / 117

6.4　介入因素与因果关系 / 118

1.介入因素与因果关系复杂性 / 118

2.介入原因与因果关系中断 / 121

3.多因一果与原因力比较 / 123

第7章　过错的分类与认定 / 125

7.1　过错的概念和特征 / 125

7.2　责任能力是过错认定的前提 / 128

1.不具备专业胜任能力即过错 / 129

2.不知规范即过错 / 129

7.3　过错的形态与认定 / 131

1.故意 / 131

2.过失 / 132

3.过错的认定 / 133

7.4　问责目的下过错的适用分类 / 136

7.5　受害人过错与过错的否定 / 139

第8章　经济赔偿金额的确定 / 141

8.1 贷款损失与纯经济损失 / 142

1.贷款损失或损害事实 / 142

2.纯经济损失 / 144

8.2 轻微损害不予赔偿 / 148

8.3 雇员赔偿责任的特殊性 / 150

8.4 雇员赔偿责任的承担 / 153

1.对因故意所致贷款损失承担全部赔偿责任 / 153

2.对因重大过失所致贷款损失承担赔偿责任 / 154

3.对因一般过失所致贷款损失免除承担赔偿责任 / 156

8.5 经济赔偿金额的实务确定 / 157

第9章　银行自由裁量权的空间 / 166

9.1　责任构成要件的弹性规则 / 167

9.2　重大性/重要性的认定 / 169

9.3　尽职判断标准 / 171

9.4　一二道防线责任的分摊 / 177

第10章　信贷人员的问责抗辩 / 181

10.1　损害事实不存在或损害轻微 / 183

10.2　“违规阻却事由”的存在 / 184

1.以应有的谨慎履行了注意义务 / 184

2.银行自甘风险与受害人同意或承诺 / 185

3. 信赖原则 / 187

4.紧急避险与自助行为 / 190

5.抵制无效与受胁迫 / 192

10.3　因果关系不成立 / 192

1.不谨慎行为与损失的形成没有因果关系 / 193

2.第三人行为 / 194

10.4　不存在过错或过错程度较轻 / 196

1. 不可抗力 / 196

2. 意外事件 / 198

3.无心之过 / 198

4. 银行与有过失 / 200

5.过错程度较轻 / 202

10.5　其他抗辩理由 / 203

1.雇主责任 / 203

2. 吹哨示警 / 205

3. 创新包容 / 206

4.时效消灭 / 207

第三篇　建议篇

第11章　问责实务的困惑与反思 / 210

11.1　尽职认定的困难来源 / 210

1.尽职具有程度上的不同 / 211

2.尽职既具体又抽象 / 212

3.尽职既客观又主观 / 213

4.尽职是态度与能力的结合 / 214

5. 尽职与合规的异同 / 214

6.尽职不是对风险的担保 / 215

11.2　几种问责实务的反思 / 216

1.出风险即问责 / 216

2.违规即问责 / 217

3.签字即问责 / 218

4.提示风险即免责 / 219

11.3　审计的后见之明与先知幻觉 / 220

11.4　问责归因的简化框架 / 221

第12章　尽职免责实践改进建

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