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作者:
尼古拉斯•谢森 (作者), 朱水杉 (译者)
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出版社:
中国青年出版社
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尼古拉斯•谢森 (作者), 朱水杉 (译者)
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出版社:
中国青年出版社
上书时间2014-03-01
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作者简介
作者：(英国)尼古拉斯•谢森 (NicholasShaxson) 译者：朱水杉
尼古拉斯•谢森，《金融时报》和《经济学人》资深新闻记者、皇家国际事务学会副研究员。1993年起，他开始针对全球经济与政治事务，为英国广播公司、路透社、《国际事务》、《美国利益》、《非洲能源》和内幕杂志《非洲**》撰稿。著作《毒油井：肮脏的非洲石油政治》备受赞誉。
目录
前言：为何富者越富，穷者越穷
第1章 欢迎来到无规则之地：带你走进避税天堂
第2章 史上最大的避税者：维斯蒂兄弟
第3章 银行保密制度：瑞士赚钱的法宝
第4章 对避税港的防治：凯恩斯和他反对金融资本的斗争
第5章 欧洲美元市场：英国战后重生的救命稻草
第6章 英国的避税体系：英国是怎样建立起一个新的海外帝国的
第7章 美国的堕落：美国是如何开始喜欢离岸商业的
第8章 避税天堂的影响：避税天堂是如何伤害穷国家的
第9章 避税天堂：经济危机产生的根源
第10章 争议：避税天堂利弊的讨论
第11章 压抑：避税天堂从业者的生活状态
第12章 恶魔之魂：伦敦金融城公司
结论
附录：名词解释
序言
后记
文摘
让我们想象一个法国银行在官方法定准备金要求下，必须持有其存款的10%的现金。现行贷款年利率为5％，存款年利率为4％。现在每100美元的存款，银行只能在5%的利率下贷出90美元，获得4.50美元利息。银行必须再付4％的利息给存款人，最后银行自己只留下50美分，减去银行的经营成本，比方说40美分，银行每一百美元就有10美分的利润。现在想想，这时在伦敦欧洲市场的离岸银行没有准备金的要求，银行可以将100美元以5％的贷款利率借贷出去，获得5美元收入。减去支付存款利息的4美元，并减去40美分的经营成本，利润为60美分，现在，这惊人地达到境内利润的6倍。
这只是对更复杂的现实的简单说明，但其基本原理还是一样的，并请注意，没有人能做出更好或更便宜的商品。所有这一切发生的只是避开了法规，并且银行家的利润放大为6倍。在表面看来，这就像一个在竞争激烈的市场中一个免费的好去处，并且银行将给借款人及存款人部分额外利润。但该银行的离岸客户将几乎永远是世界上富裕的公民和公司，这些意外之财给了银行家和世界的富人的代表，这是以离岸制度的基本，也就是以其他人为代价的基础上实现的。我们会一遍又一遍地发现这种情况，而这并不是唯一的问题。政府令银行持有资本和准备金是有着非常充分的理由的：防止金融恐慌。但正如沃伦•巴菲特所说的：“只有当潮水退去，你才会知道谁一直在裸泳。”世界自2007年起一直被过度开发，但不是赌博的金融家而是由一般纳税人来埋单。还有另一个秘密，它解释了为何银行必须首先就要为存款设立准备金。
想象一下，你境内银行有100元现金，但是要有10％的存款准备金，这意味着银行可能只借出90美元给别人。如果那个人现在有90美元可以花费，通过一种迂回的路线，即90美元最终会在另一个银行帐户上，那么另一家银行可能又贷款了90％ —— 这意味着81美元最终会被借出。而这个过程还会继续，这是一个著名的原理 ——部分准备金体系 。如果你不知疲倦地计算下去你会发现，只需要有10％的存款准备金，你的100美元会像气球一样膨胀到1000美元蔓延到整个经济。很难相信金钱可以这样凭空地简单产生，但这恰恰是银行所做的最重要的业务之一。
“金钱的创建是一个要去思考的奇怪的事情”，经济学家加尔布雷斯说。“金钱创建的过程是如此简单，以至于让人心理产生排斥”，这是银行的主要秘密。
由银行创造金钱本身并不是坏事，但问题是：有多少借款是安全的？监管机构试图通过增强准备金和和资金要求控制流动性 ，以确保系统中流动的金钱没有超出控制范围 ，但现在想象，在不受监管的总部位于伦敦的欧洲市场，其中银行不需要持有任何准备金，最初的100美元押金将让银行借出全部100美元，成为另一个100美元存款，导致另一笔100美元贷款，并再会一直这样不断地发生。这是简单的理论，但当然现实是不会这样发生的。如果有，我们可能早就淹没在恶性通货膨胀中了，但欧洲市场却使信贷质量在监管视线以外恶化变得可能。
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